MỤC LỤC
1. Giới thiệu về lãi suất vay mượn tiền
Trong xã hội hiện nay, các giao dịch vay mượn tiền ngày càng trở nên phổ biến, không chỉ giữa cá nhân với nhau mà còn trong quan hệ làm ăn, kinh doanh. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ quy định của pháp luật về mức lãi suất tối đa được phép thỏa thuận. Nếu thỏa thuận vượt quá giới hạn, hợp đồng có thể bị vô hiệu hoặc một bên phải gánh chịu rủi ro pháp lý.
👉 Vậy, pháp luật Việt Nam – cụ thể là Bộ luật Dân sự 2015 – quy định mức lãi suất vay tối đa như thế nào? Cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
2. Khái niệm về lãi suất vay mượn tiền
Lãi suất vay là tỷ lệ phần trăm của khoản tiền gốc mà bên vay phải trả thêm cho bên cho vay, nhằm bù đắp việc sử dụng số tiền đó trong một khoảng thời gian nhất định.
Trong quan hệ dân sự, việc vay mượn tiền có thể có lãi hoặc không có lãi. Nếu có thỏa thuận lãi suất, thì mức lãi này phải tuân thủ giới hạn pháp luật.
3. Căn cứ pháp lý về lãi suất vay mượn tiền
Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015:
- Các bên có quyền thỏa thuận về lãi suất.
- Mức lãi suất không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ khi luật khác có liên quan quy định khác.
- Nếu lãi suất vượt quá 20%/năm thì phần vượt quá không có hiệu lực.
👉 Như vậy, luật đã đặt ra một “trần lãi suất” nhằm hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi trong quan hệ dân sự.
4. Mức lãi suất vay mượn tiền tối đa được phép hiện nay
Căn cứ quy định tại Điều 468 BLDS 2015:
- Lãi suất tối đa = 20%/năm của khoản tiền vay.
- Quy đổi: tương đương 1,67%/tháng.
- Nếu thỏa thuận cao hơn, phần vượt quá sẽ bị Tòa án tuyên vô hiệu.
📌 Ví dụ:
Bạn vay 100 triệu đồng, lãi suất thỏa thuận là 30%/năm (tương đương 30 triệu/năm).
- Mức hợp pháp tối đa = 20 triệu/năm.
- Như vậy, chỉ 20 triệu hợp lệ, 10 triệu vượt trần sẽ không được pháp luật bảo vệ.
5. Trường hợp không thỏa thuận lãi suất vay mượn tiền
Nếu hợp đồng vay không ghi rõ lãi suất, theo khoản 2 Điều 468 BLDS 2015:
- Khi có tranh chấp, lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn (tức 10%/năm).
- Ví dụ: vay 50 triệu, không thỏa thuận lãi suất. Nếu xảy ra tranh chấp, lãi suất mặc định sẽ là 5 triệu/năm.
6. Lãi suất trong trường hợp chậm trả
Khi đến hạn trả nợ mà bên vay không trả, thì ngoài khoản nợ gốc, bên vay phải trả thêm:
- Lãi trên nợ gốc theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng (nhưng không vượt quá trần 20%/năm).
- Lãi trên số tiền chậm trả: tính theo mức 10%/năm trên số tiền chậm trả, trừ khi các bên có thỏa thuận khác.
7. Xử lý khi lãi suất vượt quá mức cho phép
Trong thực tế, nhiều trường hợp bên cho vay áp đặt mức lãi suất rất cao, có khi lên tới 30–50%/năm, thậm chí vài trăm %/năm, dẫn đến tranh chấp.
Theo quy định:
- Phần lãi suất vượt quá 20%/năm sẽ không được công nhận.
- Nếu hành vi cho vay vượt mức cấu thành tội cho vay nặng lãi (Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015, sửa đổi 2017), người cho vay có thể bị xử lý hình sự.
8. Cách hạn chế rủi ro khi vay mượn tiền
- Lập hợp đồng bằng văn bản: ghi rõ số tiền vay, thời hạn, lãi suất, phương thức trả nợ.
- Thỏa thuận lãi suất hợp pháp: không vượt quá 20%/năm.
- Giữ chứng từ giao dịch: biên nhận, chuyển khoản ngân hàng.
- Tham khảo ý kiến luật sư: để tránh thỏa thuận vi phạm pháp luật.
9. Dịch vụ hỗ trợ pháp lý từ Văn Phòng Luật Sư Đức Phúc và Cộng Sự
Trong thực tế, nhiều cá nhân, doanh nghiệp khi vay mượn tiền đã gặp rắc rối vì không nắm rõ quy định lãi suất. Có trường hợp bị ép buộc trả lãi suất “cắt cổ”, hoặc hợp đồng bị Tòa án tuyên vô hiệu, gây thiệt hại lớn.
👉 Để phòng ngừa rủi ro, bạn nên tìm đến sự tư vấn của các chuyên gia pháp lý.
Văn Phòng Luật Sư Đức Phúc và Cộng Sự (Phuc Duc Law) – với đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm trong tư vấn hợp đồng, dân sự, thừa kế, kinh doanh thương mại – cam kết hỗ trợ:
- Soạn thảo và rà soát hợp đồng vay mượn tiền đúng pháp luật.
- Tư vấn mức lãi suất hợp lý, tránh vi phạm quy định.
- Bảo vệ quyền lợi trong quá trình thương lượng, hòa giải hoặc khởi kiện.
📌 Nếu bạn đang gặp vướng mắc liên quan đến hợp đồng vay tiền hoặc tranh chấp lãi suất, hãy liên hệ ngay với Văn Phòng Luật Sư Đức Phúc và Cộng Sự để được tư vấn kịp thời.
Website: phucduclaw.com
10. Câu hỏi thường gặp (FAQ)
Lãi suất vay mượn tiền tối đa hiện nay là bao nhiêu?
Theo BLDS 2015, tối đa là 20%/năm của khoản tiền vay.
Nếu cho vay với lãi suất 30%/năm có vi phạm không?
Có. Phần vượt quá 20%/năm sẽ không được công nhận, người cho vay có thể bị xử lý.
Nếu vay không thỏa thuận lãi suất thì sao?
Trong tranh chấp, lãi suất mặc định là 10%/năm (50% của mức tối đa).
Người cho vay nặng lãi có bị xử lý hình sự không?
Có. Nếu mức lãi suất vượt quá 5 lần (trên 100%/năm) và có mục đích thu lợi bất chính, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự.
11. Kết luận
Việc vay mượn tiền là quan hệ dân sự quen thuộc, nhưng để hợp pháp, lãi suất vay phải tuân thủ đúng quy định của pháp luật. Hiện nay, mức tối đa được phép là 20%/năm, tương đương 1,67%/tháng.
👉 Để tránh rủi ro pháp lý và đảm bảo quyền lợi khi tham gia hợp đồng vay, bạn nên tìm đến sự tư vấn từ luật sư. Với uy tín và kinh nghiệm, Văn Phòng Luật Sư Đức Phúc và Cộng Sự sẽ là người bạn đồng hành đáng tin cậy.
